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Banco


Ver También: Cheques y Cuentas Corrientes Depósito, contrato de, Depósito bancario Divisas Propias Financieras Intereses Moneda Multibancos Policía, Policía Especial de Bancos Riesgo Sistémico  Sucesiones Valores

Contenido

Normativa

Legislación

Reglamento

  • Reglamento para la aplicación de la Ley No.92-04[7]

Resolución

  • Decimotercera Resolución de la Junta Monetaria del 30 de septiembre de 1982 sobre política de apertura y funcionamiento de los bancos comerciales[8]
  • Decimonovena Resolución de la Junta Monetaria del 29 de julio de 1982 sobre apertura y funcionamiento de bancos comerciales[9]
  • Decimotercera Resolución del 30 de septiembre de 1982[10]
  • Tercera Resolución del 19 de mayo de 1983 sobre préstamos a directivos y/o accionistas[11]
  • Segunda Resolución de la Junta Monetaria del 19 de abril de 2007 que crea el sistema de Gobierno Corporativo para las entidades de intermediación financiera.[12]

Jurisprudencia

Adquisición por otro banco

Al momento de que el banco recurrente ha sido adquirido por otro banco se extingue su personalidad jurídica y deja de tener calidad e interés para proseguir con la acción contenciosa–administrativa, interpuesta por éste antes de dicha adquisición. No. 04, Ter., Ago. 2000, B.J. 1077; No. 24, Ter., Nov. 2000, B.J. 1080.


Confidencialidad

Frente a una demanda en repetición de pago indebido intentada contra un banco, éste se valió de una certificación de la Superintendencia de Bancos, declarando que el banco no había efectuado ningún cobro indebido frente al demandante. Esta prueba se ha obtenido en violación de los artículos 31 y 34 de la Ley General de Bancos, que dan cuenta de que los datos recogidos en los bancos tienen carácter confidencial y no pueden servir de medio de prueba.[13] [14]

En cuanto a cheques y efectos de comercio ya pagados, debido a la confidencialidad de las certificaciones de la Superintendencia de Bancos (Arts. 31 y 34 Ley General de Bancos) estos no pueden aportarse como prueba sin la previa autorización del Juez.No. 4, Pr. 8 Oct. 1997, B.J. 1043.

Cuentas de Ahorros

No puede condenarse al banco por haber autorizado el retiro de una cuenta de ahorros sin la presentación de la libreta, sin ponderar el hecho de que el retiro fue autorizado por el titular de la cuenta y que los fondos retirados fueron depositados en otra cuenta del mismo titular. [15]

Depositante Fallecido

La madre de la hija menor del depositante fallecido presentó al Banco el acto de notoriedad y demás documentos requeridos por la Ley General de Bancos y recibió los fondos. Posteriormente otros herederos obtuvieron el reconocimiento de sus calidades por el Tribunal Superior de Tierrae esa circunstancia no es suficiente para obligar al banco a pagarles el depósito a tales herederos, pues el banco quedó liberado al haber cumplido con los requisitos de la Ley de Bancos (artículo 37-f).[16]

Depósito

Ver: Depósito, contrato de, depósito bancario

El ejercicio de una acción contra un banco por incumplimiento de contrato de ahorro sólo puede ser perseguido de manera principal por la vía civil, y jamás de manera accesoria en un proceso penal. No. 84, Seg., May. 2006, B.J. 1146.


Embargo contra banco en disolución

Al estar prohibido el embargo y cualquier medida precautoria sobre parte o la totalidad de los activos de un banco en disolución, constituye una turbación ilícita el embargo retentivo en perjucio de BANINTER, hecho en desconocimiento de esa prohibición, siendo competente el Juez de los referimientos para hacerla cesar.No. 16, Ter., Abr. 2009, B.J. 1181.


Limitación de responsabilidad del Banco

Son válidas las cláusulas que descartan o limitan la responsabilidad en los contratos de adhesión, en razón de que ninguna disposición legal prohibe de manera general y expresa la inserción de tales cláusulas en los contratos de adhesión.No. 1, Pr., Dic. 1999, B. J. 1069.

Liquidación


Ver también:  Reducción de personal o cierre de empresa


Las persistentes dificultades financieras del Banco de Santo Domingo son motivo suficiente para su liquidación.[17]

Según el Artículo 3 de la Ley General de Bancos, el Superintendente de Bancos debe ser designado como liquidador y el Juez que lo nombra no puede condicionar ni regular su actividad.[18] [19] [20]

La cesión de crédito con hipoteca consentida por el banco A a favor del banco B, debidamente perfeccionada y con fecha cierta mediante depósito en el Registro de Títulos y aprobación de la Superintendencia de Bancos no puede ser anulada por la Superintendencia en la liquidación del Banco A.[21]

El hecho de que una institución bancaria se encuentre en proceso de liquidación no constituye ningún obstáculo para el reconocimiento de los derechos de los trabajadores.[22]



  El Superintendente de Bancos es el único funcionario con calidad para proceder a la liquidación de un banco, con la aprobación de la Junta Monetaria. El juez no puede limitar o condicionar estas atribuciones, incorporando a los accionistas en el proceso de liquidación. No. 3, Pr., 19 Nov. 1997, B.J. 1044; No. 2, Pr., 3 Dic. 1997, B.J. 1045.

La Corte no está obligada a suspender el conocimiento del asunto por el hecho de que el Banco Universal esté en proceso de liquidación, ya que esto no obstaculiza el reconocimiento de los derechos de los trabajadores ni ocasiona que se altere la situación del banco adquiriente por el hecho de reconocerlos. Los trabajadores deben citar a los funcionarios que tengan a su cargo la liquidación, para gatantizarles su derecho de defensa.No. 1, Ter., Ago. 1999, B.J. 1065.


Transferencia

  Al momento de recibir mandatos verbales de efectuar una transferencia de fondos sin existir una autorización escrita, el banco debe actuar con prudencia y asumir las medidas de seguridad propias del quehacer bancario, verificando la regularidad de la orden por todos los medios posibles y tomando las precauciones de lugar para revertir la operación o restituir los valores de confirmarse su irregularidad. La entidad puede negarse a cumplir con la orden verbal antes de arriesgar los intereses de su cliente y comprometer su responsabilidad. No. 35, Pr., Jun.2010, B.J. 1195


Doctrina

  • UNIVERSIDAD CATÓLICA MADRE Y MAESTRA. Programa de legislación y técnicas bancarias. Profesor Edilio Vargas Ortega. Santiago: Universidad Católica Madre y Maestra, Departamento de Ciencias Jurídicas, 1973. 7h.
  • RAMOS M., Wellington J., y L. Enmanuel Ramos M. Del régimen legal de la banca comercial y sus operaciones y base legal de las sociedades financieras que promueven el desarrollo económico. Santo Domingo: Fondo de Cultura Jurídica, c.1983. 311p. (Fondo de Cultura Jurídica v. 1)
  • Los bancos comerciales: Base legal y normas operativas en la República Dominicana. Santo Domingo: Centros de Estudios Monetarios y Bancarios (CEMYB), 1983. 68p. (publicaciones del CEMYB. Legal)
  • BIRCANN R., Luis A. Una peligrosa práctica bancaria. En: Revista Jurídica Temis, 1(2): 114-115. Santo Domingo: octubre-diciembre del 1984
  • REYES M., Rafael L. Que debe hacer un banco para cerrar una cuenta corriente. En: Revista Jurídica Temis, 1(1): 54-55. Santo Domingo: julio-septiembre del 1984
  • RAY G., Milton. Ambiente conceptual para una legislación de grupos financieros bancarios. En: Revista de Ciencias Jurídicas: Separata, 3: 61. Santo Domingo: 1988
  • CEDEÑO J., Víctor L. Derecho Bancario Dominicano. Santo Domingo: Fundación Dominico Hispana, 1989-1990. 2v.
  • FAXAS, Rafael. Banca, negocios y bolsa de valores en la República Dominicana. En: Gaceta Jurídica: Derecho y Negocios, 1(7): 19-24. Santo Domingo: enero-febrero del 1994
  • REYES S., Miguel. Estudios jurídicos bancarios. Santo Domingo: s.n., 1995. 173p.
  • BIRCANN R., Luis A. Alerta a los bancos sobre nuevos fraudes. En: Gaceta Judicial, 1(3): 48. Santo Domingo: Editora Judicial, S.A. 18 de marzo del 1997
  • MORETA C., Américo. El secreto bancario. En: Estudios Jurídicos, 7(2): 155-161. Santo Domingo: mayo-agosto del 1997
  • SABBAGH K., Yumilka. El fideicomiso en el negocio bancario. En: Gaceta Judicial, 1(6): 48. Santo Domingo: Editora Judicial, S.A. 1-15 de mayo del 1997
  • BIRCANN R., Luis A. Desnaturalización de los procedimientos de liquidación de bancos. En: Gaceta Judicial, 1(9): 38. Santo Domingo: Editora Judicial, S.A. 1-26 de junio del 1997
  • VEGA, Wenceslao. La primera legislación bancaria Dominicana del siglo XX. En: Gaceta Judicial, 2(30): 47. Santo Domingo: Editora Judicial, S.A. 9-23 de abril del 1998

Referencia

  1. República Dominicana [Leyes] Ley No. 194 de 1966. Publicada en la Gaceta Oficial 8982.11, reproducida en Gaceta Oficial 8991.4, derogada
  2. República Dominicana [Leyes] Ley No. 400 de 1972. Publicada en la Gaceta Oficial 9278.87, derogada
  3. República Dominicana [Leyes] Ley No. 41 de 1974, obliga a los bancos a emplear abogados. Publicado en la Gaceta Oficial 9348.35
  4. República Dominicana [Leyes] Ley No. 108 de 1980, modifica Artículo 37 sobre retiro de fondos en caso de fallecimiento. Publicada en la Gaceta Oficial 9521.18
  5. República Dominicana [Leyes] Ley Monetaria y Financiera No. 183-02. Publicada en la Gaceta Oficial 10187. AÑO CXLVI
  6. República Dominicana [Leyes] Ley No. 92-04 Del 27 de enero del 2004, sobre el Programa excepcional de prevención del riesgo para las entidades de intermediación financiera. Publicada en la Gaceta Oficial
  7. República Dominicana [Reglamentos] Reglamento para la aplicación de la Ley No.92-04
  8. República Dominicana [Resoluciones] Decimotercera Resolución de la Junta Monetaria del 30.9.82 sobre política de apertura y funcionamiento de los bancos comerciales.
  9. República Dominicana [Resoluciones] Decimonovena Resolución de la Junta Monetaria del 29.7.82 sobre apertura y funcionamiento de bancos comerciales, modificada por:
  10. República Dominicana [Resoluciones] Decimotercera Resolución del 30.9.82.
  11. República Dominicana [Resoluciones] Tercera Resolución del 19.5.83 sobre préstamos a directivos y/o accionistas.
  12. República Dominicana [Resoluciones] Segunda Resolución de la Junta Monetaria del 19.4.07 que crea el sistema de Gobierno Corporativo para las entidades de intermediación financiera.
  13. Suprema Corte de Justicia de la República Dominicana. Boletín Judicial No. 1043. Año 57º
  14. Suprema Corte de Justicia de la República Dominicana. Boletín Judicial No. 1046. Año 26º
  15. Suprema Corte de Justicia de la República Dominicana. Boletín Judicial No. 872. Año 1754º
  16. Suprema Corte de Justicia de la República Dominicana. Boletín Judicial No. 875. Año 3136º
  17. Suprema Corte de Justicia de la República Dominicana. Boletín Judicial No. 872. Año 2055º
  18. Suprema Corte de Justicia de la República Dominicana. Boletín Judicial No. 1044. Año 74º
  19. Suprema Corte de Justicia de la República Dominicana. Boletín Judicial No. 1045. Año 97º
  20. Suprema Corte de Justicia de la República Dominicana. Boletín Judicial No. 1046. Año 29º
  21. Suprema Corte de Justicia de la República Dominicana. Boletín Judicial No. 1052. Año 111º
  22. Suprema Corte de Justicia de la República Dominicana. Boletín Judicial No. 1065. Año 464º

Bibliográfica

  • HEADRICK, William C. Compendio Jurídico Dominicano: Jurisprudencia de la Suprema Corte de Justicia durante el período 1970-1998 e índice de la legislación vigente en la República Dominicana. 2 ed. Santo Domingo: Editora Taller, 2000. 503p


--Escuela Nacional de la Judicatura/Aneudy B. Leyba 08:44 25 ago 2009 (MST)

--Escuela Nacional de la Judicatura/Carmen R. Roa G. 11:41 9 Ago 2012


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